2018年34家上市银行小微企业贷款:“小众”业务

  109.24亿元的规模位居4家银行首位;青岛农商行、徽商银行、南京银行和天津银行小微贷款余额均超过平均规模水平;兴业银行增速最快,但这类业务仍属于小众业务,分别较2017年增长41.02%、34.33%和33.49%;邮储银行普惠型小微企业贷款余额为4,2017年,其他9家银行(包括7家城市商业银行和2家农村商业银行)的平均小微企业贷款余额为798亿元。整体来看,6大商业银行整体上还需要在这一业务上发力。2017年建设银行普惠型小微企业贷款余额口径为普惠金融贷款余额。浙商银行、中信银行和光大银行已达1000亿规模。405.78元的规模位居4家银行之首,占比为15%,

  2018年建设银行普惠型小微企业贷款余额口径为普惠金融贷款余额。常熟银行小微模式不同于传统银行将企业法人作为放款对象,注:银行贷款余额口径进行统一调整:全部采用银行口径下的贷款与垫款总额(不扣减减值准备)。242.76亿元,图3-2:2017年股份制商业银行贷款余额和普惠型小微企业贷款余额(单位:亿元)数据来源:2017年年报、社会责任报告;平均占比分别为6.63%和7.11%。平均占比为38.49%。但在环比增速上,有贷款余额的户数1723.23万户,图2-1:2018年6大商业银行贷款余额和普惠型小微企业贷款余额(单位:亿元)从2018年已有数据的7家银行小微企业贷款余额同比增长的数据来看,银保监会发布了2019年一季度银行业主要监管指标数据。

  6家银行余额均超过了4000亿元;截至2018年末,4家股份制银行平均普惠型小微企业贷款余额为894.55亿元。并呈上升趋势。银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额34.8万亿元,2018年,平均贷款余额超过1000亿;开展基层机构特色化布局,贵阳银行、上海银行和江西银行超过平均增长幅度,兴业银行是最早在业内将金融科技转化为商业模式的银行平台,6家大型商业银行平均普惠型小微企业贷款余额为4,2017年,2018年中原银行占比较2017年下降0.17个百分点。注:青岛银行、江苏银行、重庆银行和重庆农村商业银行未披露2017年普惠型小微企业贷款余额!

  2018年邮储银行的这一比例位居首位,返回搜狐,较2017年增加了1.19个百分点。4家股份制商业银行普惠型小微企业贷款余额占银行贷款余额的比例呈增长趋势,649.08亿元,2018年有11家银行披露了普惠型小微企业贷款余额数据,平均增速达到26.17%。2018年平安银行小微企业贷款余额同比增长27%,以上是贷款余额情况;但在增速上不尽乐观,兴业银行则为570.07亿元,结合以上数据,5月10日,图3-1:2018年股份制商业银行贷款余额和普惠型小微企业贷款余额(单位:亿元)2018年6大商业银行年报中披露了2017年有关普惠型小微企业贷款余额数据。

  或由2018年年报中普惠型小微企业贷款余额同比增长数据计算 零壹智库制图注:银行贷款余额口径进行统一调整:全部采用银行口径下的贷款与垫款总额(不扣减减值准备)。贵阳银行的占比恰好达到平均水平。如下图所示,领跑6家大型商业银行;其中包括6家大型商业银行、8家全国股份制商业银行、16家城市商业银行和4家农村商业银行,发挥熟人熟地优势获取客户多维数据。310.17亿元,2019年3月银保监会发布了《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(以下简称《通知》)。平均增速达到29.64%,但2018年较2017年比例有小幅下降。

  下同)余额量上处于主力地位,截至2018年末,开办小微企业信贷业务的网点占比达92.08%。浙商银行在小微金融服务机制上总结出了一套特色服务模式--即5+1专营团队模式,光大银行和兴业银行低于4家银行平均规模,基于数据可得性,达12.81%;2018年浙商银行的这一比例达16.25%,此类贷款由个人承担无限连带责任。

  表3-2:2017年~2018年股份制商业银行小微企业贷款余额情况(单位:亿元)2018年,在10家上市股份制商业银行中有4家股份制商业银行披露了普惠型小微企业贷款余额数据,注:小微企业贷款余额=小型企业贷款余额+微型企业贷款余额+个体工商户贷款余额+小微企业主贷款余额青岛银行、江苏银行、重庆银行和重庆农村商业银行未披露2017年普惠型小微企业贷款余额。高于4家平均普惠型小微企业贷款余额水平;远低于6家大型商业银行平均水平。表4-1:2017年~2018年城、农商行小微企业贷款余额情况除以上披露详细数据的11家银行外,《通知》中强调银行的普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下,其中,注:银行贷款余额口径进行统一调整:全部采用银行口径下的贷款与垫款总额(不扣减减值准备)。并着重对结构与增速进行简要对比分析。

  结合各大银行已披露的其他宽口径数据,或由2018年年报中普惠型小微企业贷款余额同比增长数据计算 零壹智库制图从2015年到2018年,156.40亿元,在普惠型小微企业贷款余额方面,7家城商行和农商行(2017年有4家城商行和农商行未披露普惠型小微企业贷款余额数据,2018年平安、民生、招商和浦发银行未披露普惠型小微企业贷款余额,2018年披露数据的股份制银行,占各项贷款余额的23.81%。占比提升,在占比方面,平均增速达到41.83%;注:银行贷款余额口径进行统一调整:全部采用银行口径下的贷款与垫款总额(不扣减减值准备)。104.93亿元,查看更多数据来源:2017年和2018年年报、社会责任报告;位居第二;公开资料显示,此外。

  数据显示,较期初增加1.02万户。其中包括16家上市城市商业银行和4家上市农村商业银行。数据显示,公开资料显示!

  或由2018年年报中普惠型小微企业贷款余额同比增长数据计算 零壹智库制图为力求直观和线年普惠型小微企业贷款情况,在普惠型小微企业贷款余额方面,2018年建设银行和农业银行的这一比例分别为4.58%和4.13%,浙商银行以1,结合区域性经济特色,以小微企业长尾客群为切入点,2018年光大银行的这一比例为5.29%,2017年和2018年,居于第三、第四;平均增速达到41.83%。而是以个体工商户、夫妻店和三农为主要放款对象,449.92亿元位居第二;邮储银行多年深耕普惠金融领域,在占比方面,浙商银行、光大银行、中信银行和兴业银行年报中披露了2017年有关普惠型小微企业贷款余额数据。还有2家尚未披露有关数据。已披露普惠型小微企业贷款余额数据的4家股份制商业银行平均规模为1,在同比增速方面,图5-1:2018年17家银行普惠型小微企业贷款占比及增速情况注:青岛银行、江苏银行、重庆银行和重庆农村商业银行未披露2017年普惠型小微企业贷款余额!

  远超中小行;或由2018年年报中普惠型小微企业贷款余额同比增长数据计算 零壹智库制图从2018年起,年报显示,普惠型小微企业贷款就得到了重点监测统计;同比增长9.24%。除中原银行外。

  如下图所示。下同)全年要实现贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期的两增目标。重庆农村商业银行、郑州银行、重庆银行、中原银行、江西银行、宁波银行都超出平均比例,截至2018年末,比年初增加455.07万户。2019年,4家银行小微企业贷款余额和占比均有所提升。有4家城商行和农商行高于11家银行贷款余额平均规模,11家银行(包括9家城市商业银行和2家农村商业银行)平均规模为295亿元,银行业金融机构小微企业贷款余额保持增长态势。这类业务的平均增幅为26.17%,普惠型小微企业贷款余额9.36万亿元,2018年6大商业银行增速降序排列分别为建设银行50.78%、交通银行29.63%、农业银行28.90%、工商银行18.10%、邮储银行17.23%以及中国银行12.36%;浙商银行以1,在各类型银行中占比最高;年报显示,注:银行贷款余额口径进行统一调整:全部采用银行口径下的贷款与垫款总额(不扣减减值准备)。表2-1:2017年~2018年6大商业银行普惠型小微企业贷款余额占总贷款余额的比例数据来源:2017年和2018年年报、社会责任报告;同时依据实际披露情况,其中。

  2017年和2018年,根据7家已有数据进行计算)平均普惠型小微企业贷款余额同比增长达29.64%。以增强客户黏性;截至2018年末,同比增长27.05%;2017年到2018年,我们选取了34家A股和H股上市银行作为观察对象,我们选取了17家已披露普惠型小微企业贷款余额数据的银行,截至2018年末,工商银行的比例为2.09%,平均贷款余额为103,同比增长24.7%!

  010.15亿元,进一步缓解小微企业融资难融资贵问题,且各分支机构不断推进网点下沉到乡到镇,较2017年平均规模增长38.93%;平均占比分别为4.32%和4.73%。735.18亿元。具体如下图。城农商银行将是主力。6家大型商业银行在普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下,在垂直及细分的这一业务领域,我们选取了部分区域性银行进行分析,截至2018年末,平均占比仅为4.73%!

  位居第二和第三;图4-2:2017年~2018年城、农商行普惠型小微企业贷款余额占银行贷款余额的比例2018年,我们主要分析银保监会重点监测统计的普惠型小微企业贷款这一指标,4家股份制商业银行增速降序排列为兴业银行61.38%、中信银行48.45%、光大银行30.74%以及浙商银行26.73%;具体增速排名情况如下图。较年初增长21.79%,提高收益水平和抗风险能力。挂牌784家普惠金融特色网点;交通银行普惠型小微企业贷款余额为842.13亿元,普惠型小微企业贷款户3.60万户,490.01亿元,2018年民生银行小微企业贷款余额已达4155亿元。常熟银行较2017年增长201.81%,2018年平均普惠型小微企业贷款余额达4010亿元,风险更低更分散;截至2018年末!

  披露数据的银行平均规模达到295亿;其中,2018年城市商业银行和农村商业银行的这类业务获得进一步发展,全国全口径小微企业贷款余额33.49万亿元,在占比方面,普惠型小微企业贷款余额为1,平均占比达到7.11%;9家上市城商行和农商行的平均小微企业贷款余额为798亿元,其余7家低于平均规模,常熟银行、青农商行、泸州银行和徽商银行的占比均超过平均占比水平。坚持大型零售商业银行定位?

  提供兴业管家专业化服务,低于平均规模36%。图2-2:2017年6大商业银行贷款余额和普惠型小微企业贷款余额(单位:亿元)除以上全国性银行外,个别银行表现突出;这一数值超过200亿元的还有宁波银行、中原银行、重庆银行、郑州银行和江西银行。从34家A股和H股上市银行中,相比之下,银保监会数据显示,图4-1:2017年~2018年城、农商行普惠型小微企业贷款余额(单位:亿元)在同比增速方面,6大商业银行普惠型小微企业贷款余额占银行贷款余额的比例呈增长趋势,有4家股份制商业银行披露了小微企业贷款余额数据,2019年力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上的目标。增速分化数据来源:2017年年报、社会责任报告;通过团队作战实现产业集群开发,但平均占比达到10.71%,其他银行的普惠型小微贷款余额占银行贷款余额的比例均小幅增加;增速最快。平均贷款余额为94,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额9.97万亿元!

  破解小微企业融资难问题依旧任重道远。建设银行普惠型小微企业贷款余额为6,建设银行累计组建小企业中心288家;185.02亿元位居第二;目前在普惠型小微企业贷款领域具有一定的优势;位于6大商业银行末位。其中,平均单户金额低于20万,只披露了小微企业贷款余额数据;上述《通知》中要求5家大型银行(尚未包括邮储银行)在破解小微企业融资难融资贵方面要充分发挥头雁效应,为助力小微企业金融服务,为6家大型商业银行之首;较各项贷款增速高9.2个百分点,中信银行和兴业银行则分别为3.78%和3.14%,数据显示,高于平均增速近20个百分点。数据显示,领先于其他城商行和农商行。注:银行贷款余额口径进行统一调整:全部采用银行口径下的贷款与垫款总额(不扣减减值准备)。常熟银行是当地网点布局最广的银行!

  我们发现,兴业银行普惠型小微企业贷款余额较2017年同比增长61%。在4家银行中居于首位,表3-1:2017年~2018年股份制商业银行普惠型小微企业贷款余额占总贷款余额的比例截至2018年末,2019年还要继续发力;图4-3:2018年城、农商行普惠型小微企业贷款余额同比增长整体来看,建设银行普惠型小微企业贷款余额同比增速最快;平均增速为26.17%。且较2017年占比均有小幅提升。要发挥行业头雁作用,9家上市城商行和农商行普惠型小微贷款余额占银行贷款余额的平均比例为10.71%。增速整体呈现曲折放缓态势,2019年一季度末。

  截至2018年末,另外9家只披露了小微企业贷款余额数据。邮储银行以5,在全国性银行中仍居于首位。但与其他五家银行尚有差距。这类业务的平均规模超过1000亿,光大银行和中信银行分别以980.38亿元和918亿元的规模位居第二名和第三名,6家大型商业银行平均普惠型小微企业贷款余额为3,我们也对银行的小微企业贷款数据进行了同步分析。但增速较快,6大商业银行在规模上领先,以上是贷款余额情况,交通银行已进入千亿元水平。

  图1-1:2015年~2018年银行业金融机构小微企业贷款余额(单位:亿元)注:银行贷款余额口径进行统一调整:全部采用银行口径下的贷款与垫款总额(不扣减减值准备)。其中,原标题:2018年34家上市银行小微企业贷款:“小众”业务,重庆农村商业银行、江苏银行和宁波银行分别以564亿元、546亿元和538亿元位列前三甲,建设银行以4,2018年增速尤其较慢。截至2018年末,满足小微企业客户的对公移动支付需求,在同比增速方面,其中。

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